【瞄股网】P2P银行存款政策受到规范,银行需要参加入学考试

时间:2020-04-07 瞄股网 瞄股网

银行是否能达到管理部门在线贷款资金存放业务评估的标准,将决定银行能否拿到开展在线贷款资金存放业务的“罚单”

p class=“Ke editor inner-p”style=“text indent:2em;”>,网上贷款企业在规范化过程中依靠银行存款管理等合规措施优胜劣汰,其发展思路逐渐清晰。

截至2017年底,根据网上贷款优化统计,共有46家银行安排了网上贷款平台资金直存业务,677家平台完成了与银行的直存系统对接并上线。虽然目前至少有18个网上银行存款平台存在问题,但目前有659个银行存款的正常操作平台,占P2P行业正常操作平台总数的35.5%。

作为渗透监管合规的重要组成部分,银行存款管理解决了资本流动管理问题,但不能保证项目的安全。综合考虑声誉、投入产出比等因素,银行参与网上贷存管理的积极性差异很大。数据显示,目前开展资本金存款业务较多的银行主要是区域性中小银行,而一般大型银行开展网上贷款资本金存款业务较少。

整顿将长期滞后,加快银行存款。原定于2017年3月完成的互联网金融风险专项整治终于延期,最终监管验收期为2018年6月。届时,未完工的平台将被取缔。在此期间,数以百计的在线贷款平台通过访问银行存款进入了“生死时速”的竞赛。

银行参与在线贷款存款管理也应该从风险和收益的角度考虑。如果业务风险可控,网上贷款平台能够吸引存款资金进入存款系统,银行将更愿意参与,否则就不太愿意了。”上海一位资深市场人士告诉投资者,从目前网上贷款平台的数量来看,从城市商业银行、股份制银行和私人银行到农业商业银行和大型商业银行,银行参与网上贷存管理的深度正在下降。

根据网上贷款优化的不完全统计,在所有开展网上贷款资金存款业务的商业银行中,广东华兴银行在94个网上平台存款系统中排名第一;江西银行在84个网上平台中排名第二;恒丰银行和海口联合农业商业银行52个网上平台并列第三;上海银行和浙江商业银行分别排名第四和第五,45和37个平台。

为什么中小银行更热衷于存款业务?苏宁金融研究院高级研究员石大龙告诉记者,由于用户和数据的缺乏,受区域限制的中小银行可以通过开展资本金存款,快速增加用户数量,拓展业务,而大型银行由于声誉风险等因素对平台的选择非常谨慎。

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蒋辉分析师认为,利润、技术和监管是银行在线贷款合作不可或缺的因素《网上贷款基金托管业务指引》特别强调商业银行作为储户的技术能力。交易量越大、投资频率越高,对银行托管系统的安全性和稳定性要求就越高,网上贷款监管的地区差异也在产生微妙的影响。例如,上海、深圳“银行托管属地化”原则已经明确界定,这可能会对一些银行业务,特别是城市商业银行、私人银行和农业商业银行产生重大影响

存管银行管理日趋规范

在网贷平台的加速淘汰中,上线银行存管的平台并不意味着一定安全。根据融360数据监测显示,截至2017年12月20日,共27 家上线银行存管的平台出现问题。其中,提现困难16家,停业7家,跑路4 家。



“网贷资金存管系统的核心作用在于将客户资金与平台资金隔离,使平台无法直接挪用投资人资金,而间接挪用则难以规避,伪造借款人、关联方借款等等都是常用做法。更进一步看,即使网贷平台不存在挪用资金的非法行为,若对投资人无任何保障措施,则网贷资产的风险将一一传递至投资端,逾期和坏账可能无法避免。”蒋慧表示。

虽然监管部门一再要求,平台不得以银行存管作为宣传和增信手段,但在存管业务中踩雷不良P2P的银行多少令市场失望,为此,在监管、银行、平台三方的磨合之中,网贷平台银行存管政策频出,存管银行的白名单制度逐渐建立,加之部分地区的属地化政策,存管规范对存管银行的要求更加具体,最终将筛选出合规的存管银行和网贷平台。

与此同时,银行对网贷平台的准入规则也在不断完善。“一般来说,银行在筛选可以存管的网贷平台时,有以下门槛:一是注册资本和实缴资本规模,比如华兴银行要求实缴资本在1000万元以上,上海银行要求实缴资本不低于2000万元;二是平台运营年限,大多数银行会要求P2P平台运营满3年以上,华兴银行的存管客户多数运营年限在2年以上;三是平台业务模式是信息中介,不能设资金池,不涉及非法集资等是银行筛选P2P平台的核心考量指标。其余诸如要求平台具有专业的风险管理团队和完善的风险管理体系,高管必须具有金融从业背景,平台月交易量规模等等也都是银行选择P2P平台的考虑因素。”石大龙表示。



存管银行测评注入变数

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